在传统认识中，金融往往显得高高在上、离普通人很远，只有政府官员和经济学家们才能触及到，投资理财似乎也只有土豪才能拥有。有数据显示，中国目前大约有1600家金融机构，主要服务于20%的高净值客户，80%的普通老百姓从来没有享受到真正高水平的金融服务。
有权威研究机构在2014年对中国家庭存款收益进行了抽样调查，调查数据显示，中国家庭50万亿银行存款平均收益仅2.06%。这表示，中国家庭每年因不懂金融理财导致的机会收益损失高达1.4万亿。
业内人士表示，中国的普通老百姓不能享受金融服务的主要原因是不懂和不信任。理财对于老百姓是改善型需求，而消费以及消费过程中的金融理财需求安排，是刚性需求。在这种背景下，以日常生活为基点，解决普通人的支付、基金、征信和理财等需求，将成为整个行业未来发展的趋势。简单来说，就是让金融生活化、场景化，离普通人更近一些，与生活融为一体,让人们在日常生活中便能轻松完成投资理财。
目前，以百度、阿里巴巴和腾讯（以下简称bat）为代表的互联网巨头公司，都在朝着生活理财这一方向尝试。如百度与电信行业合作的“沃百富”、与电影行业合作的“百发有戏”；阿里与旅游行业合作的“旅游宝”、与娱乐行业合作的“娱乐宝”；腾讯与汽车行业合作的“奥迪a3理财通”等等。
当然，在风口之下，参与者远远不只bat这些巨头们，一些新型互联网金融创业公司也在朝着“让金融生活化、场景化”的方向积极布局。其中代表企业是成立于2013年的一路财富以及近期刚刚推出“钱柜”主打“场景金融”的58同城。
以一路财富为例，自2014年初，一路财富就围绕电影、汽车、旅行、爱情、母婴、养老、3d打印等生活场景，基于众筹、贷款、分期和基金等金融手段，推出了多款理财产品。从深挖女性理财，深度定制的“新华一路财富基金”，到与票务渠道定制的“影票宝”，再到与《一路惊喜》片方做电影众筹……一路财富已经在生活理财这个细分市场积累了很多资源和经验。
无论是bat还是一路财富或58同城，都有一个共同的特点，那就是推出的金融产品简单、易懂，与人们的生活息息相关。
从用户层面看，这些简单易懂的生活理财产品，为那些只能依赖存款作为投资工具的普通老百姓，创造了更多的金融理财手段，可以让他们拿回一些“本应属于自己的”资金收益。从企业层面来看，推出“金融+生活”这类产品，也能很好的迎合市场需求，抢占互联网金融未来的风口。
对此，行业专家认为，需求代表趋势，在理财这种刚需的推动下，“金融+生活”这种发展模式，或将成为中国互联网金融的下一站。